На главную страницу
 



Популярное за неделю


communa.ru / Главные новости Воронежа и области / Экономика


Процентная удавка ослабла


27.04.2017 16:46

Аналитика

Почему крупнейшие банки России в текущем году пошли на беспрецедентное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам?

Последние три года ипотечный рынок был похож на качели: его кидало то вверх, то вниз. По данным ЦБ, в январе 2014-го средняя ставка по ипотеке была 12,2 процента годовых. Максимум в 14,7 процента зафиксировали в марте 2015-го. К марту 2016-го она опустилась до 12,1 процента, но уже через пять месяцев поднялась до 13 процентов. Сегодня же ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья можно взять по ставке от 10,9 процента.

Анатолий Хрусталёв

Доходы падают

Правительство РФ в январе 2016-го выделило 4,5 миллиарда рублей на программу помощи проблемным ипотечникам, имеющим несовершеннолетнего ребёнка или детей-инвалидов, и ветеранам боевых действий. Количество ипотечных кредитов к тому времени за год упало почти на 40 процентов, в Воронеже спрос на жилье снизился до 50 процентов, а просроченный долг по ипотеке достиг 574 миллионов рублей.

Решение Правительства в нашем городе привёло к всплеску заявок на ипотеку. К тому же люди торопились на уходящий с 1 марта «поезд» Госпрограммы по субсидированию ипотеки. При этом к марту 2016 года общий долг россиян по ипотеке достиг 3,9 триллиона рублей, из них просроченных платежей оказалось свыше чем на 66 миллиардов рублей. Воронежская область стала лидером Черноземья по ипотечным долгам, информирует сайт gorcom36.ru.

В начале апреля ЦБ сообщил, что ставки по ипотечным кредитам в России в феврале снизились до 12,1 процента, упав до минимума с начала 2014-го. В мае Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости найти способ снизить ставки по ипотеке, и к августу воронежцы взяли более шести тысяч ипотечных кредитов – на 26,3 процента больше, чем год назад.

Тогда же Владимир Путин на встрече с президентом Сбербанка посоветовал россиянам брать ипотеку, не дожидаясь снижения ставок. Россияне так и делали. За январь-сентябрь 2016-го воронежцы оформили более 9400 ипотечных кредитов на 13,6 миллиарда рублей. Однако их долг по ипотеке к началу октября достиг 54,1 миллиарда рублей.

Ничего удивительного в этом нет, поскольку, по данным «Воронежстата», реальные доходы воронежцев в 2016-м упали на 7,3 процента, реальная зарплата – на 0,5 процента. Среднедушевой доход жителей Воронежской области составил 29 тысяч 800 рублей в месяц, что на 1,1 процента меньше, чем в 2015-м. Среднемесячная зарплата за январь-ноябрь 2016-го – 26 тысяч 200 рублей. Стоит отметить, что в целом по России она заметно выше – 36 тысяч 73 рубля.

Долги по зарплате растут

Но это – лишь одна сторона проблемы. Вторая состоит в том, что долги российских работодателей по зарплате с начала 2017 года выросли на 30 процентов, как сообщают «Известия». Если в январе сумма всех задолженностей составляла 2,7 миллиарда рублей, то к марту – уже 3,6 миллиарда рублей. При этом, по словам собеседников издания, 3,6 миллиарда рублей – лишь официальные данные, а реальное положение вещей куда сложнее.

«В учёт Росстата не входят малый бизнес и торговля, а именно в этом секторе большие долги. К тому же федеральный бюджет в январе, как правило, не сразу начинает финансировать подведомственные организации, что также не фиксируется как задержка», – сообщила профессор Института экономики Российской академии наук Людмила Ржаницына. За три минувших месяца нынешнего года количество сотрудников, которых затронула эта проблема, увеличилось на 40 процентов.

Потому естественно, что основной причиной отказа россиян от ипотеки является страх потенциальных заемщиков не выполнить условия договора, отметили эксперты банка «Дельта-Кредит», который провёл опрос потенциальных заёмщиков в официальной группе банка «ВКонтакте». Эту причину отказа от ипотечного займа назвала почти половина (47 процентов) респондентов, которые не уверены в стабильности своих доходов, информирует сайт expert.ru.

Несмотря на то, что ставки по ипотеке уверенно ползут вниз, что делает покупку недвижимости в целом выгодным, средства на формирование первого взноса и дальнейшее погашение есть только у очень узкой прослойки населения крупнейших городов, где благосостояние населения традиционно выше, равно как и цены на жилье. Снижение ставок со стороны ЦБ и, как следствие, крупнейших банков, считает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов, вряд ли позволит существенно повысить интерес россиян к ипотеке при сохранении негатива в экономике и в отсутствии скорейшего роста благосостояния.

Сигнал повышенного риска

Как жители выкручиваются в условиях падения реальных доходов и роста долгов работодателей по зарплате? Всё больше россиян используют микрозаймы для исправления своих кредитных историй и последующего получения кредитов в банке, сообщает «Российская газета». Сейчас уже каждый четвертый клиент микрофинансовых организаций (МФО), работающих онлайн, использует этот способ. Об этом говорится в совместном исследовании компании «MoneyMan» и Объединенного кредитного бюро.

Всего за 2016 год услугами онлайн-кредитования воспользовались больше 355 тысяч человек, говорится в исследовании.

При этом 14 процентов из них изначально пришли в МФО с подпорченной кредитной историей. Но после успешного возврата займов они снова смогли кредитоваться в банках. По сравнению с 2015 годом доля таких клиентов выросла на три процента. Еще 11 процентов заёмщиков формировали кредитную историю в онлайн-МФО с нуля, и только после этого они получили доступ к банковским кредитам. Таких клиентов в 2016 году стало на 2,6 процента больше. В 2017 году поток желающих может вырасти в два-три раза и приблизиться к миллиону человек, полагает гендиректор «MoneyMan» Борис Батин. А такое поведение заёмщиков многие банки расценивают как сигнал повышенного кредитного риска и как повод к более тщательному рассмотрению платежеспособности заёмщика и даже к отказу в выдаче кредита, отмечает руководитель блока «Риски» банка «Возрождение» Салават Исмагилов.

Что в реальности в рассматриваемом нами вопросе показало начало нынешнего года?

Оказывается, по оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, за январь 2017 года выдано ипотечных кредитов на 73 миллиарда рублей. И это на 18 процентов больше, чем год назад. Скорее всего, это происходит потому, что в январе-феврале 2017 года, как подчеркивает агентство, «мы наблюдаем беспрецедентное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам крупнейших банков». Сегодня ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья можно взять по ставке от 10,9 процента! Ставки – на исторических минимумах, информирует rg.ru.

Что ж, в условиях падения реальных доходов населения такое снижение ставки, думается, – эффективный механизм решения «ипотечной проблемы». Но всё же, без сомнения, значительно более важно поднять благосостояние россиян до уровня, который не позволял бы ипотечному кредиту быть для них удавкой.

Источник: газета «Коммуна», №33 (26677) | Пятница, 28 апреля 2017 года




comments powered by Disqus

Возврат к списку



Возрастная категория сайта


Аналитика
Политический дневник. Под знаком напряженности
Полоса международной политической турбулентности ещё не пройдена. Зона появления новых политических угроз опасно расширяется.

Правда разрушает мифы Киева о Донбассе
Ярким свидетельством ценностей, которые отстаивают ДНР и ЛНР, стало майское шествие «Бессмертного полка» по главной улице Донецка.

Как новые поколения пытаются лишить исторических знаний и моральных ценностей
Украина – активный участник фальсификация истории Великой Победы. Каковы основные причины столь безудержной фальсификации?

Процентная удавка ослабла
Почему крупнейшие банки России в текущем году пошли на беспрецедентное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам?

Политический дневник. Две Франции
Французские выборы подтвердили глубокий раскол, который проходит сегодня через большинство современных обществ.

Тощий кошелёк в руке доктора
Парадоксальная ситуация: уже много лет российские медицинские работники жалуются на низкую зарплату, а власти заявляют, что оплата их труда вполне нормальная, и оснований для протестов нет.

Политический дневник. Турецкий марш
Решительно ломая заложенную Кемалем Ататюрком траекторию развития Турции – светское проевропейское государство, – Эрдоган всё больше превращает свою страну в один из типичных ближневосточных режимов.

Отпуск стал не по карману
44% россиян по разным причинам в этом году в отпуск не пойдут. В 2016 году о намерении не брать отпуск заявляли 48% жителей страны.

Привычка быть бедными
Многократный разрыв в доходах различных социальных слоев населения – тревожный симптом. Огромное количество людей находится на обочине жизни, в маргинальном состоянии, не имея шансов на достойное будущее.

От революции буржуазной – к революции народной
Российское общество делает всё более решительные попытки преодолеть синдром начала 90-х, когда всячески пытались доказать трагическую или даже апокалипсическую сущность Февральской и Октябрьской революций.

Обостряется борьба за рабочие места
В 2017 году темпы роста количества соискателей на российском рынке труда почти втрое обгонят темпы увеличения числа предлагаемых вакансий. Прогнозируется, что прирост спроса на новых работников составит всего 8%.

ДНР и ЛНР: наступление на всех фронтах
Укрепив свои Вооружённые силы, самопровозглашённые народные республики Донбасса налаживают экономику, усиливают своё влияние в гуманитарной сфере и расширяют международные связи.

Блокада уничтожила Украину в Донбассе
Глава Донецкой Народной Республики Александр Захарченко издал указ о присвоении нынешней линии разграничения в Донбассе статуса Государственной границы ДНР. Актуальность этого решения очевидна.

Популярное за сегодня

В Воронеже возбуждено уголовное дело в отношении командира ОБДПС городского УМВД 625
Командир ОБДПС систематически получал взятки от подчиненного – за общее покровительство и попустительство. по службе.

До свидания, школьная пора! 444
Выпускников школ Воронежской области поздравляют губернатор Алексей Гордеев, спикер облдумы Владимир Нетёсов.

Фестиваль национальной кухни собрал в Воронежском центральном парке более 7 тысяч человек 207
Гостей ознакомили с кулинарией стран мира. Проведены мастер-классы от лучших поваров, конкурсы, выставка народных ремёсел. Выступили танцевальные коллективы и исполнители, представляющие диаспоры Воронежа.

В Воронеже за кражу мотоцикла из помещения магазина задержал 43-летний рецидивист 186
Из помещения магазина по ул.Латненская похищен мотоцикл – сообщил утром 19 мая в полицию 50-летний местный житель.

Губернатор Воронежской области: Необходимо установить социальную рекламу на пляжах 153
О безопасности и благоустройстве мест отдыха у водных объектов, о подготовке к VII Платоновфесту и форуму «Зодчество VRN 2017» шла, в частности, речь на еженедельном совещании у губернатора области.


Реклама



Новости редакции
04.05.2017  Век «Коммуны». «В любых строках – он был самим собой»
02.05.2017  Век «Коммуны», Часы от Александра Лебедя
21.04.2017  Век «Коммуны». Когда газета была в шинели
21.04.2017  Век «Коммуны». Когда экраны были маленькими…
19.04.2017  Век «Коммуны». От истоков до дней сегодняшних
16.04.2017  Век «Коммуны». Был твёрд и независим
09.04.2017  Век «Коммуны». История одного стихотворения
03.03.2017  Век «Коммуны». Как будто Бог подсказывал слова…
14.02.2017  Век «Коммуны». Назвать поименно
24.01.2017  Век «Коммуны». В ходу была его строка...
13.01.2017  Век «Коммуны». Трибуна, которая позволяла говорить о самом важном
20.12.2016  «Коммуна» удостоена Знака отличия «Золотой фонд прессы – 2017»
20.05.2013  Газете – 96 лет! Три кита «Коммуны»
17.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Редактор Наквасин
13.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Как закалялся Стальский
08.05.2012  К 95-летию «Коммуны», Борис Стукалин, «Мы – дети своего времени»
08.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Имя газеты носит одна из вершин на Памире
08.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Живой классик из нашей «Коммуны»
19.04.2012  К 95-летию «Коммуны. Друг мой надёжный
16.04.2012  К 95-летию «Коммуны. Письма звали в дорогу


Экспорт новостей

 В формате RSS


Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика
(с)Электронное периодическое издание «КОММУНА».
Учредитель: ООО «Редакция газеты «КОММУНА».
Главный редактор В.Г.Руденко.
Адрес издателя и редакции: 394030, г.Воронеж, ул.Кольцовская, 46а, тел. (473) 251-24- 87.
Знак информационной продукции: 16+
Электронное периодическое издание «КОММУНА» зарегистрировано в Федеральной службе по
надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл №ФС77-42425 от 27.10.2010г.
При любом использовании материалов гиперссылка на www.сommuna.ru обязательна.