На главную страницу
 



Популярное за неделю


communa.ru - Главные новости Воронежа и Воронежской области / Экономика


Процентная удавка ослабла


27.04.2017 15:46

Аналитика

Почему крупнейшие банки России в текущем году пошли на беспрецедентное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам?

Последние три года ипотечный рынок был похож на качели: его кидало то вверх, то вниз. По данным ЦБ, в январе 2014-го средняя ставка по ипотеке была 12,2 процента годовых. Максимум в 14,7 процента зафиксировали в марте 2015-го. К марту 2016-го она опустилась до 12,1 процента, но уже через пять месяцев поднялась до 13 процентов. Сегодня же ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья можно взять по ставке от 10,9 процента.

Анатолий Хрусталёв

Доходы падают

Правительство РФ в январе 2016-го выделило 4,5 миллиарда рублей на программу помощи проблемным ипотечникам, имеющим несовершеннолетнего ребёнка или детей-инвалидов, и ветеранам боевых действий. Количество ипотечных кредитов к тому времени за год упало почти на 40 процентов, в Воронеже спрос на жилье снизился до 50 процентов, а просроченный долг по ипотеке достиг 574 миллионов рублей.

Решение Правительства в нашем городе привёло к всплеску заявок на ипотеку. К тому же люди торопились на уходящий с 1 марта «поезд» Госпрограммы по субсидированию ипотеки. При этом к марту 2016 года общий долг россиян по ипотеке достиг 3,9 триллиона рублей, из них просроченных платежей оказалось свыше чем на 66 миллиардов рублей. Воронежская область стала лидером Черноземья по ипотечным долгам, информирует сайт gorcom36.ru.

В начале апреля ЦБ сообщил, что ставки по ипотечным кредитам в России в феврале снизились до 12,1 процента, упав до минимума с начала 2014-го. В мае Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости найти способ снизить ставки по ипотеке, и к августу воронежцы взяли более шести тысяч ипотечных кредитов – на 26,3 процента больше, чем год назад.

Тогда же Владимир Путин на встрече с президентом Сбербанка посоветовал россиянам брать ипотеку, не дожидаясь снижения ставок. Россияне так и делали. За январь-сентябрь 2016-го воронежцы оформили более 9400 ипотечных кредитов на 13,6 миллиарда рублей. Однако их долг по ипотеке к началу октября достиг 54,1 миллиарда рублей.

Ничего удивительного в этом нет, поскольку, по данным «Воронежстата», реальные доходы воронежцев в 2016-м упали на 7,3 процента, реальная зарплата – на 0,5 процента. Среднедушевой доход жителей Воронежской области составил 29 тысяч 800 рублей в месяц, что на 1,1 процента меньше, чем в 2015-м. Среднемесячная зарплата за январь-ноябрь 2016-го – 26 тысяч 200 рублей. Стоит отметить, что в целом по России она заметно выше – 36 тысяч 73 рубля.

Долги по зарплате растут

Но это – лишь одна сторона проблемы. Вторая состоит в том, что долги российских работодателей по зарплате с начала 2017 года выросли на 30 процентов, как сообщают «Известия». Если в январе сумма всех задолженностей составляла 2,7 миллиарда рублей, то к марту – уже 3,6 миллиарда рублей. При этом, по словам собеседников издания, 3,6 миллиарда рублей – лишь официальные данные, а реальное положение вещей куда сложнее.

«В учёт Росстата не входят малый бизнес и торговля, а именно в этом секторе большие долги. К тому же федеральный бюджет в январе, как правило, не сразу начинает финансировать подведомственные организации, что также не фиксируется как задержка», – сообщила профессор Института экономики Российской академии наук Людмила Ржаницына. За три минувших месяца нынешнего года количество сотрудников, которых затронула эта проблема, увеличилось на 40 процентов.

Потому естественно, что основной причиной отказа россиян от ипотеки является страх потенциальных заемщиков не выполнить условия договора, отметили эксперты банка «Дельта-Кредит», который провёл опрос потенциальных заёмщиков в официальной группе банка «ВКонтакте». Эту причину отказа от ипотечного займа назвала почти половина (47 процентов) респондентов, которые не уверены в стабильности своих доходов, информирует сайт expert.ru.

Несмотря на то, что ставки по ипотеке уверенно ползут вниз, что делает покупку недвижимости в целом выгодным, средства на формирование первого взноса и дальнейшее погашение есть только у очень узкой прослойки населения крупнейших городов, где благосостояние населения традиционно выше, равно как и цены на жилье. Снижение ставок со стороны ЦБ и, как следствие, крупнейших банков, считает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов, вряд ли позволит существенно повысить интерес россиян к ипотеке при сохранении негатива в экономике и в отсутствии скорейшего роста благосостояния.

Сигнал повышенного риска

Как жители выкручиваются в условиях падения реальных доходов и роста долгов работодателей по зарплате? Всё больше россиян используют микрозаймы для исправления своих кредитных историй и последующего получения кредитов в банке, сообщает «Российская газета». Сейчас уже каждый четвертый клиент микрофинансовых организаций (МФО), работающих онлайн, использует этот способ. Об этом говорится в совместном исследовании компании «MoneyMan» и Объединенного кредитного бюро.

Всего за 2016 год услугами онлайн-кредитования воспользовались больше 355 тысяч человек, говорится в исследовании.

При этом 14 процентов из них изначально пришли в МФО с подпорченной кредитной историей. Но после успешного возврата займов они снова смогли кредитоваться в банках. По сравнению с 2015 годом доля таких клиентов выросла на три процента. Еще 11 процентов заёмщиков формировали кредитную историю в онлайн-МФО с нуля, и только после этого они получили доступ к банковским кредитам. Таких клиентов в 2016 году стало на 2,6 процента больше. В 2017 году поток желающих может вырасти в два-три раза и приблизиться к миллиону человек, полагает гендиректор «MoneyMan» Борис Батин. А такое поведение заёмщиков многие банки расценивают как сигнал повышенного кредитного риска и как повод к более тщательному рассмотрению платежеспособности заёмщика и даже к отказу в выдаче кредита, отмечает руководитель блока «Риски» банка «Возрождение» Салават Исмагилов.

Что в реальности в рассматриваемом нами вопросе показало начало нынешнего года?

Оказывается, по оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, за январь 2017 года выдано ипотечных кредитов на 73 миллиарда рублей. И это на 18 процентов больше, чем год назад. Скорее всего, это происходит потому, что в январе-феврале 2017 года, как подчеркивает агентство, «мы наблюдаем беспрецедентное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам крупнейших банков». Сегодня ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья можно взять по ставке от 10,9 процента! Ставки – на исторических минимумах, информирует rg.ru.

Что ж, в условиях падения реальных доходов населения такое снижение ставки, думается, – эффективный механизм решения «ипотечной проблемы». Но всё же, без сомнения, значительно более важно поднять благосостояние россиян до уровня, который не позволял бы ипотечному кредиту быть для них удавкой.

Источник: газета «Коммуна», №33 (26677) | Пятница, 28 апреля 2017 года




comments powered by Disqus

Возврат к списку



Возрастная категория сайта


Аналитика
Без стыда
Высказывания ряда чиновников и депутатов приоткрыли скудость их политических познаний и откровенный цинизм.

Забытая война
Заигрывание с темой войны плодит не только внешние риски и угрозы. Насилие неизбежно проецируется вовнутрь.

Растёт запрос на справедливость
Россияне, по мнению социологов, всё чаще связывают статус великой державы не с внешней, а с внутренней политикой.

Республики ДНР и ЛНР будут признаны Россией
Это произойдёт, если Киев начнёт на них наступление и будет массовая гибель жителей.

Символы ноября
Пошло уже тринадцать лет с тех пор, как страна отметила День народного единства в первый раз.

Парус единства – справедливость
Ощущение россиянами единства с согражданами зависит от оценки того, насколько справедливо устроено общество.

Банальность зла
Неделя за неделей стали приносить плохие новости, своего рода «чёрных лебедей» – непредвиденные несчастья.

Конституционные вопросы
Стране не помешает дискуссия о путях её конституционных изменений, пусть даже в рамках виртуального «круглого стола».

Лукавая арифметика
Создаётся ощущение, что в России мысль чиновников работает только в одном направлении – как улучшить статистику.

Профицитные радости
Минувшая неделя принесла неожиданно радостные экономические новости. В Совфеде прошли слушания по проекту бюджета.

Под гнётом либерального креста
Демографическую трагедию 90-х в то время назвали «русский крест». Сегодня ясно, что такое определение оказалось неточным.

Иранский троянский конь
Военные специалисты и ряд политологов солидаризовались: ситуация чревата серьёзным военным конфликтом.

Тревожный звонок
Похоже, старая политическая игра заканчивается, и мы на пороге новой, возвращающей политике её изначальный смысл.

О чём рассказали выборы?
Электоральный тур – 2018 завершился, комментарии к его результатам от лица всех его участников прозвучали.

Майские указы. С интервалом в шесть лет
Что стало главной причиной неисполнения реалистически поставленных Президентом концептуальных положений указов?

Бухгалтерский расчёт
Российские власти не учли главного: модель пенсионной системы входила в своеобразный общественный договор.

Забытый август
Мы действительно являемся страной, у которой непредсказуемо не будущее, а прошлое?

Коварный референдум
Российская политическая жизнь постепенно накаляет атмосферу в преддверии выборов в регионах.

Этот непонятный Трамп
Что Трамп хочет от России? И что требуется от России, имеющей партнёрство с Китаем?

С кем солидарна наша пенсионная система
С каждой тысячи рублей зарплаты использовано общественно нерационально 750 рублей.

Время открывать карты
Планы по преодолению транспортного кризиса в Воронеже выходят на новый уровень. Очередная идея – электронные проездные.

Споры о реформе
Экспертное сообщество практически единогласно выступило с критикой сценария повышения пенсионного возраста

Запрос на перемены и человеческий фактор
Сегодня как никогда неприемлема глухота к запросам, требованиям, нуждам масс, их инициативам.

Пенсионное пенальти
За пределами футбольного поля картина выглядит невесело для россиян. Власти забили в ворота сограждан тройной пенальти.

Дорогими стали дороги
Новые цены на топливо уже в скором времени на своих кошельках почувствуют не только владельцы автомобилей.

Обновлённый формат
Возможно, главный итог прошедшей «прямой линии» – позволить Президенту лучше узнать страну, которой он управляет.

Чем «питается» оптимизм и пессимизм россиян?
Снижение уровня бедности в 2 раза к 2024 году станет самой сложной задачей, которую поставил Президент Путин.

Куда ведёт «прямая линия»?
Но напряженность сегодня сформировалась не только во внешней, но и во внутренней российской политике.

Рыба ищет, где глубже, а россияне – где дешевле
Очевидно: чтобы повысить внутренний спрос, нужно поднять доходы людей, особенно тех, кто находится за чертой бедности.

Уроки Мая-1968
Сегодня в западном и отечественном дискурсе идёт спор о том, какое наследство нам оставил Май 1968 года.

Популярное за сегодня

Российский Дед Мороз приедет 15 декабря в Воронеж вместе с командой звёзд НТВ 54
В третье путешествие по всей стране главный российский зимний волшебник отправился вместе с журналистами и ведущими НТВ ещё 8 ноября, чтобы успеть до боя курантов осуществить мечты детей и взрослых.

В Воронежской области мотоциклист осуждён за «пьяное» ДТП со смертельным исходом 3
В хохольском с.Яблочное 30 мая вылетел на обочину и опрокинулся мотоцикл. 23-летний пассажир скончался в больнице.


Реклама


Абрамцево



Новости редакции
31.12.2017  Век «Коммуны». В списке не значился
14.10.2017  Век «Коммуны». Юбилей позади, а история продолжается
14.10.2017  Век «Коммуны». Заветное слово литературного редактора
04.05.2017  Век «Коммуны». «В любых строках – он был самим собой»
01.05.2017  Век «Коммуны», Часы от Александра Лебедя
20.04.2017  Век «Коммуны». Когда газета была в шинели
20.04.2017  Век «Коммуны». Когда экраны были маленькими…
18.04.2017  Век «Коммуны». От истоков до дней сегодняшних
16.04.2017  Век «Коммуны». Был твёрд и независим
08.04.2017  Век «Коммуны». История одного стихотворения
03.03.2017  Век «Коммуны». Как будто Бог подсказывал слова…
14.02.2017  Век «Коммуны». Назвать поименно
23.01.2017  Век «Коммуны». В ходу была его строка...
13.01.2017  Век «Коммуны». Трибуна, которая позволяла говорить о самом важном
19.12.2016  «Коммуна» удостоена Знака отличия «Золотой фонд прессы – 2017»
20.05.2013  Газете – 96 лет! Три кита «Коммуны»
17.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Редактор Наквасин
13.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Как закалялся Стальский
08.05.2012  К 95-летию «Коммуны», Борис Стукалин, «Мы – дети своего времени»
08.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Имя газеты носит одна из вершин на Памире


Экспорт новостей

 В формате RSS


Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика
(с)Электронное периодическое издание «КОММУНА».
Учредитель: ООО «Редакция газеты «КОММУНА».
Главный редактор В.Г.Руденко.
Адрес издателя и редакции: 394030, г.Воронеж, ул.Кольцовская, 46а, тел. (473) 251-24- 87.
Электронная почта: mail@kommuna.ru
Знак информационной продукции: 16+
Электронное периодическое издание «КОММУНА» зарегистрировано в Федеральной службе по
надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл №ФС77-42425 от 27.10.2010г.
При любом использовании материалов гиперссылка на communa.ru обязательна.