На главную страницу
 



Популярное за неделю


communa.ru - Главные новости Воронежа и Воронежской области / Экономика


Квадратные горизонты


04.12.2017 19:12

Время перемен | Ипотечное кредитование в регионе продолжает набирать обороты

Низкая процентная ставка и подешевевшие квадратные метры дали возможность воронежцам улучшить свои жилищные условия. Однако, уверены эксперты, в 2018 году ипотека продолжит дешеветь.

Ярослава ЯНОВА

Кризису вопреки

Сложное положение дел на строительном рынке, возникшее во времена кризиса, привело к тому, что в Воронеже появился явный переизбыток новостроек. Как следствие – квартиры стали падать в цене.

Не стал исключением и 2017 год: недвижимость в регионе продолжила дешеветь. Так, по информации федерального портала «Мир квартир», в Воронежской области с начала года квартиры потеряли в цене 6,2 процента, в то время как в среднем по России – 3,4 процента. Средняя стоимость предложения на воронежском рынке составила 2,33 млн.рублей.

Ценовая политика застройщиков вместе с федеральной программой по субсидированию ипотечных ставок (напомним, до конца 2016 года действовала правительственная программа субсидирования ипотечных ставок свыше 12 процентов на первичном рынке жилья) позволили покупателям приобрести квартиры в ипотеку на максимально выгодных по тем временам условиям.

Несмотря на то, что сегодня федеральная программа завершена, а также вопреки пессимистичным прогнозам некоторых аналитиков и игроков строительного рынка, ситуация не ухудшилась. Напротив, банки продолжили улучшать условия для заемщиков.

По данным Центробанка, к началу октября нынешнего года в Воронежской области выдано 10490 ипотечных кредитов на сумму 15,9 млрд. рублей. Только за сентябрь заемщики получили на приобретение жилья 2,2 млрд. рублей. Средний размер ипотеки в регионе составляет 1,5 млн. рублей. По итогам трех кварталов средневзвешенные ставки понизились до 11,1 процента годовых в рублях.

– По статистике, сейчас 90 процентов сделок проводится через ипотеку, – рассказывает коммерческий директор компании «Трансферт» Галина Колокольникова. – Наличных накопленных средств у населения нет, и они используют этот механизм. Ипотека выгодна сегодня потому, что, во-первых, значительно снизился процент по ипотеке (в некоторых банках он достигает 9,4 процента годовых). Вовторых, строители предлагают дополнительное снижение ипотечных ставок для своих клиентов. В результате сегодня все большее число воронежцев может улучшить свои жилищные условия. При этом тенденция такова, что в основном люди переезжают из ранее приобретенных однокомнатных в двух-, трехкомнатные квартиры. Кроме того, заметно изменился менталитет населения: люди уходят от накопительства, у них постепенно пропадает инстинктивный страх перед «длинными» обязательствами.

На днях Президент РФ Владимир Путин на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей предложил субсидировать ипотеку для семей с двумя и тремя детьми, чтобы она не превышала шести процентов годовых. Получить её смогут семьи, в которых ребёнок родится с первого января 2018 года. При этом семьи, которые ипотеку уже взяли, а ребёнка ждут после первого января, могут рассчитывать на рефинансирование.

По данным Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, на Воронежскую область приходится чуть более трети ипотечного кредитного портфеля банка. Воронежская область опережает соседние регионы и по средней сумме ипотечного кредита – более 1 млн. 355 тыс. рублей.

– Всего за девять месяцев 2017 года Центрально-Черноземный банк выдал 19,2 тысячи жилищных кредитов на сумму 23,6 млрд. рублей. Это на 47 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. В Воронежской области выдано более шести тысяч кредитов на сумму около 8 млрд .рублей, – рассказал заместитель Председателя Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк Александр Закурдаев.

Время возможностей

Эксперты констатируют: после введения программы субсидирования процентных ставок интерес воронежцев к новым квартирам резко возрос.

– Федеральное субсидирование стимулировало продажу квартир на первичном рынке и притормозила вторичный рынок, – рассказывает генеральный директор АИЖК Воронежской области Сергей Панюков. – Кроме того, воронежцы сделали выбор в пользу нового жилья, отдав предпочтение жилью с улучшенными планировками и комфортной инфраструктурой.

В то же время, по статистике ГК «Центра ипотечного кредитования», часто воронежцы выбирают и двух-, трёхкомнатные квартиры на вторичном рынке.

– Это обусловлено тем, что в ипотеку покупают квартиры семейные пары, нередко имеющие материнский капитал, – поясняет коммерческий директор ГК «Центр ипотечного кредитования» Оксана Панова. – Что касается выбора между первичным и вторичном рынком, то клиенты склоняются к вторичке тоже ввиду определенных факторов: вторичное жилье дешевле (программа субсидирования ипотеки на покупку квартир от застройщиков поддержала строительные компании в кризисное время, в итоге продажи квартир на вторичном рынке упали, и как следствие – физические лица были вынуждены снижать стоимость по своим объектам); часто заемщики арендуют жилье и, покупая собственную квартиру, им необходимо сразу переехать; первоначальный взнос по ипотеке на квартиру по вторичному рынку ниже в среднем на пять процентов.

Кроме того, говорит она, возрос интерес к индивидуальным домам с земельными участками. Многие банки с 2015 года закрыли линейку кредитования жилых домов, а в 2017 году возобновилась работа по данным программам, при этом годовой процент в среднем десять процентов и первоначальный взнос от 15 процентов.

Еще одна из тенденций рынка: кризис заставил банки более ответственно подходить к оценке потенциального заемщика, они стали более лояльны к кредитной истории клиента, но более придирчиво проверяют их платежеспособность.

– Банки более тщательно рассматривают клиентов, – продолжает Оксана Панова.– Это обусловлено тем, что практически все банки ввели бальную систему, которая оценивает потенциального заемщика (скоринг). При проверке банком кредитоспособности заемщика учитывается все больше критериев: наличие активов, официальная заработная плата, работа в крупной организации, наличие высшего образования и т.д. Например, буквально один-два года назад ни один банк не проверял наличие задолженностей у приставов, арест счетов у работодателя заемщика. Что касаемо кредитной истории, некоторые банки наоборот стали лояльнее относится к заемщикам, допускавшим просрочки в кризисное время 2008 и 2014 годов.

Американская модель

По мнению экспертов, сейчас ипотека переживает эпоху своего расцвета. И в будущем при благоприятном экономическом сценарии, ситуация на рынке только улучшится.

– Сегодня мы видим, как формируется цивилизованный рынок ипотеки, – говорит Сергей Панюков. – При снижении доходов население перестало покупать жилье с целью инвестиционных вложений. Население или нуждается в жилье, или его хочет улучшить. В результате сам рынок становится более стабильным, что может не нравиться застройщикам. Мы видим, что государство со своей стороны не вмешивается в этот процесс. Застройщикам, чтобы выжить, необходимо строить жилье улучшенной планировки, с качественной инфраструктурой, ну и, конечно, доступное по цене.

Кроме того, отметил он, в ближайшее время программа субсидирования процентных ставок вернется, но уже в другом виде. Это будет адресная помощь – льготную процентную ставку предусмотрят для отдельных категорий населения. Так, например, уже в следующем году в качестве эксперимента планируется запустить программу льготного кредитования для отдельных категорий граждан под 6-6,5 процента годовых. Это позволит вовлечь в программу ипотеки население с низкими доходами (бюджетники, многодетные семьи и др.). В отношении прогнозов эксперты едины во мнении: процентные ставки по ипотеке продолжат снижаться. Ведь выгоду от ипотеки уже успели оценить обе стороны сделки – и банк, и заемщик. А вот жилье при таком спросе вполне может вырасти в цене.

– Рынок недвижимости работает как единый часовой механизм. Если будет дальнейшее снижение процентов по ипотеке, то будет увеличиваться количество покупателей жилой недвижимости, значит, будет расти стоимость квадратного метра, – считает Галина Колокольникова. – Предпосылок к тому, что проценты по ипотеке будут снижаться, достаточно: инфляция снижается и общее состояние экономики улучшается. В конечном итоге мы придем к модели американского рынка недвижимости, когда ипотека дешевая (около четырех-пяти процентов годовых), а стоимость жилья и потребность в нем высока.


Эксперты едины во мнении: процентные ставки по ипотеке продолжат снижаться. А значит,
мечта о собственной квартире становится реальной. Фото Ангелины Гавриловой.

Источник: газета «Коммуна» | №96 (26740) | Вторник, 5 декабря 2017 года




comments powered by Disqus

Возврат к списку



Возрастная категория сайта


Аналитика
Лукавая арифметика
Создаётся ощущение, что в России мысль чиновников работает только в одном направлении – как улучшить статистику.

Профицитные радости
Минувшая неделя принесла неожиданно радостные экономические новости. В Совфеде прошли слушания по проекту бюджета.

Под гнётом либерального креста
Демографическую трагедию 90-х в то время назвали «русский крест». Сегодня ясно, что такое определение оказалось неточным.

Иранский троянский конь
Военные специалисты и ряд политологов солидаризовались: ситуация чревата серьёзным военным конфликтом.

Тревожный звонок
Похоже, старая политическая игра заканчивается, и мы на пороге новой, возвращающей политике её изначальный смысл.

О чём рассказали выборы?
Электоральный тур – 2018 завершился, комментарии к его результатам от лица всех его участников прозвучали.

Накануне
Власть совершила серьёзную ошибку, создав для баллотирующихся не самый благоприятный фон.

Майские указы. С интервалом в шесть лет
Что стало главной причиной неисполнения реалистически поставленных Президентом концептуальных положений указов?

Бухгалтерский расчёт
Российские власти не учли главного: модель пенсионной системы входила в своеобразный общественный договор.

Забытый август
Мы действительно являемся страной, у которой непредсказуемо не будущее, а прошлое?

Коварный референдум
Российская политическая жизнь постепенно накаляет атмосферу в преддверии выборов в регионах.

Этот непонятный Трамп
Что Трамп хочет от России? И что требуется от России, имеющей партнёрство с Китаем?

С кем солидарна наша пенсионная система
С каждой тысячи рублей зарплаты использовано общественно нерационально 750 рублей.

Время открывать карты
Планы по преодолению транспортного кризиса в Воронеже выходят на новый уровень. Очередная идея – электронные проездные.

Споры о реформе
Экспертное сообщество практически единогласно выступило с критикой сценария повышения пенсионного возраста

Запрос на перемены и человеческий фактор
Сегодня как никогда неприемлема глухота к запросам, требованиям, нуждам масс, их инициативам.

Пенсионное пенальти
За пределами футбольного поля картина выглядит невесело для россиян. Власти забили в ворота сограждан тройной пенальти.

Дорогими стали дороги
Новые цены на топливо уже в скором времени на своих кошельках почувствуют не только владельцы автомобилей.

Обновлённый формат
Возможно, главный итог прошедшей «прямой линии» – позволить Президенту лучше узнать страну, которой он управляет.

Чем «питается» оптимизм и пессимизм россиян?
Снижение уровня бедности в 2 раза к 2024 году станет самой сложной задачей, которую поставил Президент Путин.

Куда ведёт «прямая линия»?
Но напряженность сегодня сформировалась не только во внешней, но и во внутренней российской политике.

Рыба ищет, где глубже, а россияне – где дешевле
Очевидно: чтобы повысить внутренний спрос, нужно поднять доходы людей, особенно тех, кто находится за чертой бедности.

Наступление ВСУ провалилось
Обстрелы со стороны украинских войск на горловском направлении фиксируются даже в светлое время суток.

Уроки Мая-1968
Сегодня в западном и отечественном дискурсе идёт спор о том, какое наследство нам оставил Май 1968 года.

Популярное за сегодня

Реклама

Абрамцево



Новости редакции
31.12.2017  Век «Коммуны». В списке не значился
14.10.2017  Век «Коммуны». Юбилей позади, а история продолжается
14.10.2017  Век «Коммуны». Заветное слово литературного редактора
04.05.2017  Век «Коммуны». «В любых строках – он был самим собой»
01.05.2017  Век «Коммуны», Часы от Александра Лебедя
20.04.2017  Век «Коммуны». Когда газета была в шинели
20.04.2017  Век «Коммуны». Когда экраны были маленькими…
18.04.2017  Век «Коммуны». От истоков до дней сегодняшних
16.04.2017  Век «Коммуны». Был твёрд и независим
08.04.2017  Век «Коммуны». История одного стихотворения
03.03.2017  Век «Коммуны». Как будто Бог подсказывал слова…
14.02.2017  Век «Коммуны». Назвать поименно
23.01.2017  Век «Коммуны». В ходу была его строка...
13.01.2017  Век «Коммуны». Трибуна, которая позволяла говорить о самом важном
19.12.2016  «Коммуна» удостоена Знака отличия «Золотой фонд прессы – 2017»
20.05.2013  Газете – 96 лет! Три кита «Коммуны»
17.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Редактор Наквасин
13.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Как закалялся Стальский
08.05.2012  К 95-летию «Коммуны», Борис Стукалин, «Мы – дети своего времени»
08.05.2012  К 95-летию «Коммуны». Имя газеты носит одна из вершин на Памире


Экспорт новостей

 В формате RSS


Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика
(с)Электронное периодическое издание «КОММУНА».
Учредитель: ООО «Редакция газеты «КОММУНА».
Главный редактор В.Г.Руденко.
Адрес издателя и редакции: 394030, г.Воронеж, ул.Кольцовская, 46а, тел. (473) 251-24- 87.
Электронная почта: mail@kommuna.ru
Знак информационной продукции: 16+
Электронное периодическое издание «КОММУНА» зарегистрировано в Федеральной службе по
надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл №ФС77-42425 от 27.10.2010г.
При любом использовании материалов гиперссылка на communa.ru обязательна.