Экономика
Финансовый вопрос. Куда вложить деньги?
24.08.2004 00:00
Задача человека, который заработал деньги и не планирует их тратить в ближайшее время, – оградить доход от инфляции. А еще лучше заставить накопленные средства приносить прибыль. Благо, экономические реалии предлагают большое количество инструментов для приумножения капитала. Один из выгоднымх способов вложения капитала - предметы искусства и антиквариат. За 2004г. на Сотбис и Кристис продано предметов...
Задача человека, который заработал деньги и не планирует их тратить в ближайшее время, – оградить доход от инфляции. А еще лучше заставить накопленные средства работать на своего владельца и приносить прибыль. Благо, современные экономические реалии предлагают большое количество инструментов для приумножения капитала.
По прогнозам специалистов, в 2005 году рубль будет укрепляться. Однако реальную доходность по вкладам можно будет получить, разместив деньги на длинный срок (1-2 года). В этой связи получат развитие альтернативные направления частных инвестиций: паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов), а также инвестиции в «вечные ценности» (предметы искусства и антиквариата) и недвижимость.
Инфляция и курс рубля
По прогнозу Минэкономразвития РФ и Минфина РФ, в 2005 году инфляция не превысит 8,5%. Повышение реального эффективного курса рубля в 2005 году, по мнению Центробанка, не должно быть более 8%. Даже, если внешнеэкономическая конъюнктура ухудшится, реальный курс рубля может остаться практически неизменным.
Однако эксперты сомневаются в том, что Правительству удастся удержать инфляцию в прогнозируемых рамках. По прогнозам специалистов, средний курс рубля к доллару в 2005 году составит 29 рублей за доллар, а рубля к евро – 36,25 рубля за евро.
В какой валюте стоит размещать сбережения в 2005 году ?
Специалисты считают, что в случае сохранения в 2005 году нынешней конъюнктуры рынка наиболее доходными останутся долгосрочные вклады в рублях. Реальная доходность вкладов в долларах и евро будет зависеть еще и от изменения курса рубля к этим валютам.
Также в следующем году останется актуальным тезис о том, что хранить средства нужно в той валюте, в которой вы их тратите. Другими словами, если вы получаете зарплату в рублях и тратите ее в России, то и хранить ее выгоднее в рублях. Если вы собираетесь потратить свои честно заработанные тугрики, например в туристической поездке за границу, то покупайте валюту той страны, куда намереваетесь отправиться. Это относится как к наличным деньгам, так и вкладам.
Многие банковские специалисты по-прежнему советуют частным лицам распределять свои сбережения по нескольким валютам, чтобы застраховать валютные риски. Оптимальное соотношение между валютами, исходя из сегодняшних тенденций, может быть примерно следующим: 60% – в рублях, 25% – в долларах и 15% – в евро. А оптимальными по срокам для размещения денежных средств и получению дохода являются вклады от 6 месяцев до 1 года.
Практически все банковские специалисты считают: в следующем году не стоит хранить большие денежные средства в наличной валюте хотя бы потому, что они обесцениваются.
«Вечные» ценности
В последние годы многие богатые и не очень богатые люди стали обращать внимание на предметы искусства и антиквариата как на выгодный способ вложения денег и получение высокого дохода.
Об этом свидетельствуют объемы торгов на «русских аукционах» международных аукционных домов: на Сотбис и Кристис за 2004 год продано предметов русского искусства на сумму примерно 80 млн. долларов. Эксперты полагают, что в 2005 году интерес частных российских инвесторов к предметам искусства не снизится, а значит, цены на них будут расти.
Помимо традиционно популярной живописи, сильно растут в цене предметы, связанные с историческими личностями и событиями, например, фотографии особ русской императорской семьи. Эксперты отмечают удобство и эффективность вложений в старинные монеты. Кроме того, предметом вложения могут выступать фарфор, мебель, бронза, ювелирные изделия, старинные книги, русские иконы. Это должны быть эксклюзивные, оригинальные работы известных мастеров в хорошем состоянии, подлинность которых подтверждается соответствующими экспертными заключениями соответствующих специалистов. Хорошо, если известен также провенанс – происхождение предмета, прослеживающее по возможности его путь от мастера до последнего владельца.
Но самые эффективные вложения – это, конечно, в живопись. Особенно произведения русских классиков до начала ХХ века: картины русских передвижников и маринистов. Цены на русскую классическую живопись с 1994 по 2003 год выросли в 30-35 раз, на западноевропейскую – в 18-20 раз.
Можно дифференцировать рост цен на живопись и по тому, что изображено на картине. Например, пейзаж – более рентабельное вложение, чем жанровая живопись: цены на пейзажи растут быстрее. Цены на портреты растут еще меньше, чем на жанровую живопись.
Цены на другие предметы антиквариата (скульптура, книги, оружие, коллекционные вина) растут не так быстро, как на живопись. На нашем рынке появился интерес к западной живописи, и в последние 3-4 года в России стали появляться картины западноевропейских авторов, но цены на них 8-10 раз ниже, чем на такого же класса русские картины. Однако последнее время и здесь появилась тенденция к росту цен.
Ну а особо предусмотрительные инвесторы скупают задешево картины современных художников в надежде, что дети или внуки их за это поблагодарят.
В целом, при правильном подходе произведения искусства дают прирост цен в размере 20-30% годовых. Ну и, конечно, нужно помнить, что прежде, чем заплатить за предмет искусства или антиквариата необходимо удостовериться, что это не подделка. Не экономьте на этом – обращайтесь в крупные музеи и галереи.Елена ВОРОНЕЦКАЯ.
Продолжение следует.
Источник: газета «Воронежская неделя», №35, 36, от 31.08.05 – 07.09.05г.
© При перепечатке или цитировании материалов cайта ссылка на издания газетной группы «Коммуна» обязательна. При использовании материалов в интернете гиперссылка на www.kommuna.ru обязательна.
