Экономика
Ипотека всё доступнее
29.06.2017 20:07
Банки в ближайшее время друг за другом будут включаться в ценовую конкуренцию за новых ипотечных заёмщиков.
Аналитика | По прогнозу специалистов Аналитического кредитного рейтингового агентства, к 2020 году среднерыночные ставки по ипотеке дойдут до 8,5 – 9 процентов годовых. А в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию прогнозируют на горизонте двух лет доступность средней ставки всего лишь в 6-7 процентов
Российские банки в ближайшее время друг за другом будут включаться в ценовую конкуренцию за новых ипотечных заёмщиков. Спрос населения на ипотеку поддержат не только подешевевшие ссуды, но и всё ещё низкая обеспеченность жильём. Быстро растущий и ранее сегмент ипотечного кредитования сохранит хорошую динамику как минимум до 2020 года, следует из обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), информирует rg.ru.
Анатолий Хрусталёв
Ставки снижаются
Новый маховик конкуренции за заёмщика начал раскручиваться в 2017 году, и начало ему положили крупнейшие российские банки. С начала года Сбербанк понижал ставки по ипотеке три раза, вслед за ним об их снижении объявил ВТБ. В результате уже по итогам апреля, по данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам достигла минимального значения за пять лет – 11,45 процента.
Если ЦБ продолжит активное снижение ключевой ставки, то сравнительно скоро средние ставки по ипотеке упадут ниже десяти процентов. При сохранении нынешних тенденций на рынке жилищных кредитов к 2020 году ставки по ипотеке могут опуститься до восьми процентов.
О том, что снижение ставок крайне актуально, свидетельствует наличие так называемых проблемных ипотечных заёмщиков. Попросту говоря, тех, кому сложно выполнять свои кредитные обязательства по погашению ипотечных кредитов.
И госпрограмма помощи таким заёмщикам пока не решила эту проблему. Спустя месяц после поручений Президента и Премьера проработать вопрос помощи проблемным ипотечным заёмщикам проект решения так и не согласован. Эта программа официально закончилась 31 мая, но фактически за два месяца до этого – из-за исчерпания выделенных на неё правительством 4,5 миллиарда рублей. Однако около 20 тысяч человек подали документы и соответствовали требованиям программы, но не успели получить госпомощь.
В результате в ситуацию вмешалась Уполномоченный по правам человека в РФ
Татьяна Москалькова, которая обратилась к Президенту Владимиру Путину с сообщением о том, что тысячи заёмщиков остались без помощи, хотя имели полное право на неё рассчитывать. Президент дал поручение просчитать «цену вопроса», сообщает kommersant.ru.
Данное Премьер-министром Дмитрием Медведевым в начале мая поручение Минфину, Минстрою, Минэкономики, Минюсту, АИЖК и ЦБ совместно разработать план помощи ипотечным заёмщикам выполнено непосредственно перед вторым чтением проекта бюджета.
«Предполагаемое решение затронет тысячи семей, нуждающихся в поддержке, и определит ключевые параметры программы – объём финансирования, источник выделения денежных средств и круг заемщиков, имеющих право на получение господдержки, должен быть определен», – говорит собеседник «Ъ», близкий к обсуждению. При этом, по его словам, ключевой вопрос – источник финансирования программы, – из-за которого профильные ведомства и АИЖК никак не могли договориться, предварительно решён, и не в том виде, как это обсуждалось первоначально. «Все сторонники продолжения программы предлагали использовать для этих целей прибыль агентства, однако в итоге решено было выбрать другой вариант финансирования – из фондов Правительства», – уточняет собеседник «Ъ». Вероятнее всего, в ближайшее время заёмщикам объявят о продлении программы помощи.
Это тем более злободневно, что за год объём выданных ипотечных займов российскими банками увеличился на 35 процентов. И это, по оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования, является рекордом за всю историю развития ипотечного рынка в России. Генеральный директор АИЖК
Александр Плутник уверен в дальнейших перспективах отечественного рынка ипотеки.
«В конце прошлой недели ЦБ в очередной раз снизил ставку на 0,25 процентных пункта до девяти процентов, и есть все основания полагать, что это не последнее снижение в этом году», – отмечает, по информации rg.ru, Александр Плутник.
Помогли нарастить выдачу и программы рефинансирования – население активно обращается в банки для снижения ставок по ранее взятым кредитам.
Как заработать на первоначальный взнос
А в Башкирии выдали первые ипотечные кредиты по ставке семь (!) процентов годовых, сообщает
Ольга Горюнова («Российская газета», Уфа). Новую программу, по которой жители региона могут приобрести жильё, правительство Башкортостана приняло в 2014 году. Механизмы финансирования жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений позволяют приобрести квартиры или дома значительной части населения с невысокими доходами. И первые 16 участников программы жилищных строительных сбережений получили ключи от новых квартир.
Каков же «механизм» инициативы, привлекательной для населения?
«Региональную программу мы разработали и запустили в целях привлечения альтернативных источников финансирования жилищного строительства с увеличением доли негосударственных инвестиций в сферу строительства жилья экономкласса, а также повышения доступности ипотечного жилищного кредитования. Суть её в том, что человек ежемесячно вносит на специальный счёт в банке определенную сумму, но не меньше трёх тысяч рублей в течение трёх-шести лет. Процентная ставка по депозиту варьируется от одного до полутора процентов в зависимости от размера взноса и срока накопления.
Республика в свою очередь начисляет ежемесячную премию на сумму взноса в размере 30 процентов, но не более 36 тысяч рублей в год. После окончания срока накопления гражданин сможет взять в банке ипотечный кредит по льготной ставке 6-7 процентов годовых. Максимальная сумма займа по условиям программы 1,5 миллиона рублей на девять лет, – говорит председатель Госкомитета РБ по строительству и архитектуре
Халит Махмудов. – Таким образом, гражданин в течение срока накопления своей платёжной дисциплиной «зарабатывает» первоначальный взнос и право получить льготный ипотечный кредит по ставке почти в два раза ниже рыночной».
Надо сказать, идея ипотечно-накопительных систем далеко не ноу-хау башкирских властей. Аналогичные «стройсберкассы « давно и успешно действуют в странах Восточной Европы, Германии, Казахстане, а также в Краснодарском крае России. К примеру, в Чехии уже около 44,6 процента жителей участвуют в аналогичных проектах, в Словакии – 50 процентов. Принять участие в программе фактически может любой житель Башкирии, который подпадает под критерий нуждающегося в улучшении жилищных условий.
«На начало июня этого года участниками программы стали уже семь тысяч человек, на их счетах накоплено около 1,7 миллиарда рублей. Это абсолютный рекорд среди аналогичных проектов, реализуемых в регионах России. В банки подано 260 заявок от граждан на получение льготного кредита, из которых более 30 уже одобрены и готовы к приобретению жилья», – подчеркнул Халит Махмудов.
На увеличение возможностей россиян направлено и решение Правительства повысить величину прожиточного минимума на душу населения в РФ за первый квартал 2017 года. Соответствующий документ, по информации rg.ru, опубликован на официальном портале правовой информации.
Согласно документу, прожиточный минимум будет составлять 9909 рублей, для трудоспособного населения – 10701 рубль, для пенсионеров – 8178 рублей, а для детей – 9756 рублей. Ранее сообщалось о том, что МРОТ «догонит» прожиточный минимум в 2019 году. Министерство труда, по информации rg.ru, внесло в Правительство законопроект о поэтапном повышении МРОТ.
Источник: газета «Коммуна», | №51 (26695) | Пятница, 30 июня 2017 года
