Экономика
Экспертиза «Коммуны». В банк или в банку мы деньги несем?
21.07.2005 00:00
В Воронежской области осуществляют свою деятельность 38 кредитных организаций. Это и 4 воронежских банка, и 27 филиалов банков из других регионов, присутствуют еще 7 разновидностей кредитных предприятий из других областей. Банками в полном смысле этого слова назвать их нельзя, так как они занимаются ограниченным числом операций. Только в 2004 году в регионе появилось 15 новых кредитных учреждений из Москвы, Санкт-Петербурга, Республики Татарстан, Кемеровской области, Самары. Однако говорить о том, что новые банки принесли...
Либо хорошо, либо ничего – так принято писать в воронежских СМИ о деятельности банков. Отсутствие полной, объективной информации о состоянии кредитных организаций (как еще называют банки) иногда может существенно «ударить» по кошельку их клиентов. Совсем недавний пример – июль прошлого года, когда в одночасье прекратили свою работу «Павелецкий» и «Диалог-Оптим». Все или почти все о реальном состоянии кредитных организаций знают в Банке России.
Центробанк (его второе, более известное название) занимается регулированием кредитно-денежной политики, контролирует деятельность банков. Центробанк – это поистине Храм денег: по закону, только он имеет право осуществлять выпуск наличных денег в нашей стране. Корреспондент «Коммуны» встретился с первым заместителем начальника Главного управления Банка России по Воронежской области Александрой Шамаровой. Состоялась беседа о положении дел в банковском секторе региона.
Как известно, самые распространенные стеклянные банки, которые мы используем в быту, – это трехлитровые, полуторалитровые, литровые и майонезные. То же самое можно сказать и в отношении банков или кредитных организаций. Это, конечно, лишь аллегория, но она, на наш взгляд, возможна.
По значимости к «трехлитровым» банкам можно отнести: «Сбербанк», «Внешторгбанк» и «Альфа-банк». Собственником первых двух является государство, «Альфа-банк» в свою очередь – один из крупнейших частных банков страны. По величине активов, по времени деятельности на рынке, по надежности вкладов «Сбербанк», «Внешторгбанк» и «Альфа-банк» принято считать лидерами отрасли.
Говорить о том, какие банки относятся к категории «полуторалитровых», «литровых» и «майонезных», мы не станем. Заметим лишь, что у каждого кредитного предприятия есть шанс вырасти со временем в более солидную организацию.
Для многих станет откровением тот факт, что в Воронежской области осуществляют свою деятельность 38 (!) кредитных организаций. Это и 4 воронежских банка, и 27 филиалов банков из других регионов, присутствуют еще 7 разновидностей кредитных предприятий из других областей. Банками в полном смысле этого слова назвать их нельзя, так как они занимаются ограниченным числом операций. Только в прошлом году в нашем регионе появилось 15 (!) новых кредитных учреждений из Москвы, Санкт-Петербурга, Республики Татарстан, Кемеровской области, Самары.
Однако говорить о том, что новые банки принесли в экономику края мешки денег, – преждевременно. Количественный рост кредитных учреждений пока несущественно повлиял на общий объем банковских активов. Они увеличились всего на 13,6% (да и то в номинальном выражении, что фактически равно уровню инфляции в области) и составили 46 млрд. рублей.
Статус регионального воронежского банка имеют «Воронежпромбанк», «Воронеж», «Агроимпульс» и «Юго-Восток». И этот факт во многом определяет специфику развития местного сектора банковских услуг. Филиалы банков других регионов в большинстве своем представляют собой финансовые структуры крупнейших отечественных компаний, контролирующих нефтяную, газовую, энергетическую, металлургическую отрасли экономики. Это, образно говоря, региональные кошельки корпораций, которые по сути занимаются обслуживанием региональных интересов акул российского капитализма.
Так, например, «Росбанк» – собственность Владимира Потанина, которому принадлежит металлургический гигант России – «Норильский никель»; «Автобанк НИКойл» – структура, обслуживающая нефтяной бизнес компании «Лукойл» Вагита Алекперова в Черноземном регионе. Список можно продолжать и дальше.
Стоить заметить, что финансовые структуры общероссийских корпораций сегодня не только активно развивают сырьевой бизнес своих хозяев, но и зарабатывают на предоставлении банковских услуг несырьевому сектору экономики и населению того или иного региона. Однако в какие конкретно проекты реальной экономики нашей области магнаты вложили свои средства, остается для большинства жителей «банковской тайной». С чем она связана – непонятно.
Банки – это финансовые посредники, которые в идеале зарабатывают главным образом на том, что привлекают средства населения и предприятий и выдают их им же, только уже под более высокие проценты. До финансового кризиса 1998 года многие кредитные учреждения занимались спекулятивными операциями, играя на курсе государственных краткосрочных операций. Обвал рынка ГКО привел к краху многих банковских структур, которые по сути были мыльными пузырями, не вкладывая денег в развитие реальной экономики.
Сегодня, как следует из информационного сообщения ГУ Банка России, большая часть прибыли местных банков образуется за счет предоставления кредитов населению и предприятиям Черноземного региона. Наша область по объему таких кредитов занимает третье место (!) среди регионов Центрального федерального округа после Москвы и Подмосковья. За прошлый год банковские инвестиции в реальную экономику, по сравнению с 2003 годом, увеличились в полтора раза и достигли 31,7 млрд. рублей. Все это говорит о том, что экономика региона растет, а у многих воронежцев появились деньги, которые они предпочитают вкладывать в покупку дорогостоящих вещей, воспользовавшись так называемым потребительским кредитом.
Кстати, в последние полтора года кредиты на покупку квартир, автомобилей, аудио-, видеотехники становятся все более популярными. Если в 2003 году финансовые посредники области выдали кредитов населению на 1,28 млрд. рублей, то в прошлом эта сумма увеличилась сразу в три раза.
Еще одна хорошая новость. Воронежцы, несмотря на недавний банковский кризис, продолжают доверять кредитным организациям. Величина вкладов физических лиц в 2004-м выросла на 26%, и, кроме того, они стали «длиннее» по срокам. Например, сумма вкладов на срок свыше трех лет увеличилась почти в 4 раза. Деньги населения – основа финансовых ресурсов воронежских банков. Они составляют около 70% банковских заимствований против 20 с небольшим процентов средств предприятий и организаций региона.
Эта информация помогает развеять сразу два ошибочных стереотипа. Мифы о том, что люди не доверяют банковской системе и у жителей области нет свободных денег. Воронежцы хранят в банках свыше 23 млрд. рублей. Если поделить эту цифру на примерное число жителей региона (два миллиона четыреста тысяч человек), то получится, что на каждого воронежца приходится около 10 тысяч рублей банковского вклада. Другой вопрос, что кто-то хранит здесь единственную тысячу, а кто-то получает неплохой доход от суммы банковского депозита.
Почему далеко не каждый воронежец может держать в банке много тысяч рублей – тема отдельного разговора, не связанного с банковской системой.Игорь ГОРЛОВ.
© При перепечатке или цитировании материалов cайта ссылка на издания газетной группы «Коммуна» обязательна. При использовании материалов в интернете гиперссылка на www.kommuna.ru обязательна.
