Экономика
У кредитов не будет секретов
24.04.2010 09:38
Сбербанк снизил процентные ставки и отменил комиссии для частных лиц. Данные действия в первую очередь направлены на установление предельно «прозрачных» отношений с заемщиками.
Сбербанк снизил процентные ставки и отменил комиссии для частных лиц
Ставка в реальном исчислении
Без нового телевизора, «микроволновки» можно как-то жить, а вопрос жилья – тема злободневная. Как оживить рынок строительства? Сделать жилищную ипотеку доступней? Как помочь выйти на докризисные темпы, завершить начатые объекты? Похоже, что ответ нашли финансисты.
Крупнейший в стране Сбербанк России, по словам его президента, председателя правления Германа Грефа, принял «беспрецедентное решение» об одновременном снижении процентных ставок и отмене всех комиссий для физических лиц. Таких действий на финансовом рынке России пока не предпринимал никто.
В Сбербанке отмечают, что в первую очередь они направлены на установление предельно «прозрачных» и понятных отношений с заемщиками. Хотя и ранее расчеты были вполне понятны, но требовали определенных экономических навыков. Теперь банк станет работать только по процентной ставке, а на отмене комиссий, по предварительным оценкам, будет терять 700-800 миллионов рублей в год .
Исходя из этого, ведущие финансовые аналитики уже сделали вывод о тенденции «необратимых процессов стабилизации в экономической жизни страны». Не секрет, что многие финансисты свою работу соотносят с действиями Сбербанка. Герман Греф, долгое время руководивший Министерством экономического развития страны, известен как талантливый менеджер, человек осторожный и принимающий взвешенные решения с дальней перспективой. А в банке со столь высоким уровнем капитализации важны точность и уверенность стратегических решений.
- Главное в этих действиях - создаются те предпосылки, которые важны и для населения, и для экономики, - говорит заместитель председателя правления Сбербанка России, председатель Центрально-Чернозёмного банка СБ РФ Александр Соловьев. - Нет движения на рынке жилья, объемы его приобретения упали - это проблема для экономики, для строительства и смежных отраслей, замедление решения социальных проблем населения. Строители несут большие убытки: простаивает дорогостоящая техника, «омертвлены» средства, вложенные в незавершенные объекты. С другой стороны, потеря платежеспособности населения и неуверенность в завтрашнем дне приводили к тому, что при высоких процентных ставках люди не могли участвовать даже в выгодных программах ипотечного кредитования. Полагаю, что принятые решения должны стимулировать рост деловой активности в строительстве и экономике в целом.
Если инфляция «не давит»…
Комиссии в банках давно стали предметом широкого обсуждения в СМИ и на Интернет-форумах, периодически делают заявления Центробанк и Роспотребнадзор. Часто ростом комиссий банки пытаются покрыть собственные просчёты или ошибки. Недавно, к примеру, в Ассоциации российских банков назвали «абсурдными» действия некоторых банков, которые ввели комиссии на расчётно-кассовое обслуживание за пополнение депозитов – пытаясь, на волне кризиса, привлечь вкладчиков завышенными процентами, теперь они попали в сложную ситуацию.
- Сбербанк исходит из того, что нельзя допустить обесценивания средств населения, - подчёркивает Александр Соловьев. – В то же время нельзя заставить банк платить нерыночную ставку по фактически новым обязательствам. Ставки вкладов, безусловно, должны быть сопоставимы со ставками кредитования.
А уменьшить ставку кредитования банку «помогли» снижение ставки рефинансирования Центробанка, а также инфляция, которая в апреле оказалась вдвое ниже, чем годом ранее, и возобновившийся рост доходов населения.
- Мы считаем, что период кризиса и стагнации проходит, и банк должен максимально усилить своё влияние на реальный сектор экономики, - продолжил Александр Кириллович.
В период последних полутора лет многие предприятия были «обескровлены», в том числе и оборотными средствами, и наращивать объемы производства, увеличивать долю на рынке при той высокой ставке практически не могли. Теперь кредиты вошли в реальную составляющую с учётом инфляции. Это крайне важно для Воронежской области как агропромышленного региона –. государственная поддержка в виде субсидирования процентной ставки на развитие животноводства, приобретение качественных семян, новой техники при участии субъектов Федерации позволит реанимировать приостановленные проекты, вернуться к реализации ранее задуманного. При этом конечная ставка кредитования будет близка к нулю.
Есть и вторая причина важности такого решения для аграрного сектора именно сегодня. Растениеводство вступило в фазу весенних полевых работ, многие предприятия испытывают трудности с приобретением удобрений, горюче-смазочных материалов, химической продукции. К сожалению, зима была крайне тяжелой для озимых, и в ряде регионов они пострадали – требуется пересев. Здесь нужна незамедлительная помощь.
Найти нужный механизм
В начале февраля губернатор Воронежской области Алексей Гордеев и Александр Соловьев в ходе совместной поездки в Репьевский район договорились, что возьмут эту территорию, а также Терновский район, «на буксир», приложив совместные усилия по привлечению инвестиций в дотационные муниципальные образования.
Эти районы, не имеющие развитой инфраструктуры, попали сегодня в самое тяжелое положение. Их нельзя сравнить с Лискинским, Бобровским, Аннинским и некоторыми другими районами, где ещё в советское время была создана сеть промышленных объектов. Но и здесь люди хотят хорошо жить. И есть примеры выхода из таких ситуаций.
Так, в Липецкой области это создание особых экономических зон для привлечения инвесторов. Но для Воронежской области данный проект вряд ли применим - это можно сделать, когда в области всего два-три стагнирующих района на фоне относительно неплохо себя чувствующих. А в Воронежской области тот или иной уровень поддержки требуется большинству районов. Значит, надо отрабатывать другие механизмы поддержки. И цель работы банка в Терновском и Репьевском районах – не в выделении кредитов, а вместе с властью, используя накопленный банком опыт, найти варианты, как развивать малый бизнес, «втащить» туда инвестора.
В Сбербанке, к счастью, есть наработанный опыт.
«Губернатор обратился с просьбой ко мне и правлению банка, чтобы мы вместе попытались найти инструментарий развития таких территорий, где нет большого производственного и кадрового потенциала. Эта работа, безусловно, требует труда и убеждения. Завтра там «цветущий сад» не появится, но совместными действиями начать улучшение ситуации можно уже сегодня», - отметил Александр Соловьев.
В банке этот механизм взаимодействия видят в опоре на местную власть и местный бизнес. Ищут и варианты подключения крупного инвестора. В Терновке уже просматривается такой костяк - это руководитель колхоза имени Мичурина Николай Голиков, который начинал с мелких кредитов, а теперь строит фермы, комбикормовый завод, планирует создание перерабатывающих мощностей. А в Репьевке, возможно, следует применить «белгородский» вариант: базовое предприятие - в соседнем районе, а здесь - сеть филиалов. К сожалению, для реализации крупного регионального проекта требуется земля, а она уже «разорвана» собственниками на куски, и единый массив создать практически невозможно.
- Стратегия рассчитана на малый и средний бизнес и тех, кто владеет землёй, - подчёркивает Александр Кириллович. – Уверен, что можно не только производственную сферу поднять, но и социальную. К примеру, если построить лишь баню, то возникнет вопрос с окупаемостью. Но если создать комплекс, включающий и торговлю, и бытовое обслуживание, и другие важные в повседневной жизни службы, – окупаемость за пять-семь лет уже просматривается. Эти районы стали полигонами, где мы ищем формат будущего развития территорий в Воронежской области.
Автор: Дмитрий Денисенко.
Фото: Фото Михаила Вязового.
Источник: «Коммуна», № 60 (25491), 24.04.10г.
