Ноябрь 2019

Нужен кредит для своего дела? Узнайте как получить выгодно деньги под низкий процент.

Кредит для малого бизнеса: как его получить и выгодно использовать.

Трудности с внешним финансированием – первая и важная проблема, которая возникает перед малым бизнесом на заре его процветания. Инвестировать в такой бизнес, значит, вкладывать деньги «в малыша». А это считается инвесторами весьма рискованным предприятием. Даже прибыльные компании с хорошим оборотом средств не всегда могут надеяться на кредит. Что говорить о малом бизнесе, который только-только начал свою работу. Однако правительство ставит своей приоритетной задачей – поддержать малый и средний бизнес. И для того, чтобы кредит для развития бизнеса стал доступнее, был придуман механизм гарантийной поддержки.

Как получить гарантийную поддержку?

Гарантийная поддержка – это денежные средства, которые содержатся в гарантийном фонде каждого региона. Они направлены на то, чтобы поддержать малый и средний бизнес, спонтировав его. Рассчитывать на гарантийную поддержку могут компании, годовой оборот которых не превышает 2 миллиарда рублей. Дополнительными условиями являются:
наличие местной регистрации,
отсутствие долгов по сборам и налогам,
наличие деловой репутации и положительных финансовых результатов.



Еще одно важное условие – компания не имеет ничего общего с полезными ископаемыми, игровой сферой и подакцизными товарами. Сумма, которую можно получить от гарантийного фонда, составляет до 70% от общего финансирования компании, но не больше 100 миллионов рублей. Чтобы получить гарантийную поддержку, предпринимателю необходимо:
Обратиться в фонд и узнать список его партнеров, желающий спонсировать малый и средний бизнес.
Подать документы кредитору (партнеру) на основании его требований.
Ждать решения партнера и при его поручительстве подать заявку в фонд.
Снова ждать рассмотрения заявки, но уже от фонда (от трех календарных дней).
При положительном решении подписать трехсторонний договор (его участники – кредитор, фонд и предприниматель).
Получить финансирование, и разумно использовать деньги.

Если в прошлом году годовая процентная ставка по такому кредиту составляла 11,7%, то в этом году она ниже – 11,3%.

Другие виды кредитования бизнеса

Кроме помощи гарантийной поддержкой бизнесмены и индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на такие виды кредита:
Классическая ссуда – традиционный целевой и нецелевой кредит, который служит для малого бизнеса хорошим стартовым капиталом. При условии – заемщик может доказать свою платежеспособность;
Кредитная линия – займ, который перечисляется предпринимателю частями. Это позволяет бизнесу финансироваться только тогда, когда это действительно необходимо;
Овердрафт – кредит, напоминающий пластиковую карту с определенным лимитом средств на ней. Который, к сожалению, не дает возможности открыть бизнес с нуля. Но решает мелкие финансовые неурядицы компании;
Коммерческая ипотека – займ, который выдается предпринимателю на то, чтобы он купил для своего дела помещение. Которое будет в обременении (в залоге) до тех пор, пока с кредитом «не будет покончено»;
Автокредитование – тоже коммерческий кредит, но только на покупку автомобиля, необходимого для бизнеса.

При серьезной нехватке транспорта предприниматель также может воспользоваться лизингом.

Как добиться одобрения банка?

Начинающий предприниматель – не та категория клиентов, которыми банки хоть как-то дорожат. Потому что кредитная организация не может быть уверенной в том, что предприятие, которое не имеет силы, сможет выполнять обязательства по кредиту. Но если предприниматель загорелся какой-то идеей и всей душой желает воплотить свои мечты в реальность, ему придется серьезно подготовиться:
Выбрать франшизу или прибыльную нишу для бизнеса.
Составить подробный бизнес-план.
Выбрать банковскую программу, максимально подходящую для него как для заемщика;
Иметь залог.

Франшиза – это готовая бизнес-модель. Новичку легко по ней действовать и развиваться. Если выбрать популярный бренд, то банк, скорее всего, оформит кредит. Бизнес-план должен быть продуманным и четким, особенно в главе, прописывающей будущую прибыль. В хорошем бизнес-плане должны быть упомянуты такие объекты: обзор ниши и рынка, отчет о том, на что будут расходоваться заемные средства, точные математические расчеты, стратегия, по которой бизнес будет развиваться, а также предполагаемые доходы и расходы.

Выходит, что если малый бизнес требует срочного финансирования, он может воспользоваться несколькими способами получения кредита. Самым выгодным способом считается гарантийная поддержка, когда банк спонсирует до 70% будущего кредита. Срок такого займа дольше, а процентная ставка ниже. Если оформить такую поддержку не получается, предприниматель всегда может обратиться в банк за классическим займом – ссуда, кредитная линия, овердрафт, коммерческая ипотека или банковская гарантия.

На правах рекламы.