Ипотека. На «крючке», но в новой квартире

Вы заключаете с банком кредитный договор на покупку квартиры. За пользование кредитом вы платите проценты и ежемесячно производите возврат заемных средств. Недвижимость будет находиться в залоге у банка до погашения заемщиком кредита. На темы ипотеки - беседа с начальником организационно-контрольного отдела ГУ федеральной регистрационной службы по Воронежской области Игорем Масловым...

Суть ипотеки (или ипотечного кредита) заключается в следующем: вы заключаете с банком кредитный договор, согласно которому вам выделяются деньги на покупку недвижимости (квартиры). За пользование предоставленным кредитом вы платите банку проценты, а также ежемесячно производите возврат заемных средств. Недвижимость, приобретенная за счет кредита, будет находиться в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита заемщиком. То есть, если у вас изменится финансовое положение, и вы не сможете выполнять кредитные обязательства перед банком, то он продаст квартиру и вернет свои деньги.

В качестве ипотеки может выступать недвижимость, уже имеющаяся у вас в собственности на момент заключения договора. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, до 20 лет. Некоторые банки допускают возможность досрочного погашения кредита. С помощью заемных средств вы можете приобрести жилье как на начальном этапе строительства, включая стадию котлована, так и на рынке вторичного жилья.

Преимущество ипотечного кредита заключается в том, что, приобретая жилье в кредит, вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение срока кредита. Надо лишь помнить, что согласно заключенному ранее договору квартира находится в залоге у банка. Это значит, что условия договора будут в известной мере ограничивать действия, которые вы сможете производить с данной недвижимостью. То есть продать ее до погашения суммы кредита вы не сможете.



На наиболее часто задаваемые вопросы отвечает начальник организационно-контрольного отдела Главного управления федеральной регистрационной службы по Воронежской области Игорь МАСЛОВ. Договор об ипотеке заключается в простой письменной форме и подлежит государственной регистрации, с этого момента он считается заключенным.

За государственную регистрацию договора об ипотеке и выдачу документов о государственной регистрации, государственная пошлина уплачивается 1 раз за все действия и составляет для физических лиц 500 руб., юридических – 2000 руб.

– Какое жилье можно приобрести с помощью ипотечного кредитования? – Вы можете приобрести квартиру на вторичном рынке (то есть жилье, оформленное в собственность физического или юридического лица), а также на этапе строительства (первичный рынок), индивидуальные жилые дома, находящиеся в собственности и строящиеся индивидуальные жилые дома. Квартира не должна находиться в доме, стоящем в плане на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением, а также в панельных домах – пятиэтажных «хрущевках».

– Какие существуют налоговые льготы при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита? – Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ при определении размера ваших доходов, с которых вы должны платить подоходный налог, вы имеете право из этой суммы вычесть всю сумму денег, которую вы платите банку в качестве ипотечного кредита.

– Игорь Викторович, кто может получить ипотечный кредит? – Заемщиком по схеме ипотечного кредитования может стать гражданин России или другого государства. Он должен иметь постоянную занятость, получать стабильную зарплату или предпринимательский доход. При этом договор составляется таким образом, что срок окончания его действия наступит ранее, чем гражданин достигнет пенсионного возраста.

– Какие документы необходимо предоставить в банк для получения ипотечного кредита? – Перед тем, как предоставить вам ипотечный кредит на покупку жилья, сотрудники банка должны убедиться в том, что вы благонадежны. Поэтому в их интересах получить максимум информации о клиенте. В законодательстве о перечне документов ничего не говорится. Скорее всего, вас попросят предъявить, помимо паспорта (копии), справку о доходах, трудовую книжку, документы об образовании, семейном положении и справку о состоянии здоровья, документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества и т.д.

– Когда после предоставления документов можно рассчитывать на получение кредита? – Если вы предоставили все документы, требуемые банком, то срок рассмотрения кредитной заявки не превышает, как правило, двух недель. Решение кредитного комитета банка о предоставлении вам ипотечного кредита действительно в течение трех-четырех месяцев, и за этот срок вам предстоит полностью оформить сделку, иначе вопрос о выдаче вам кредита будет рассматриваться банком повторно.

– От чего зависит размер ипотечного кредита? – Размер кредита напрямую зависит от вашего дохода, срока кредитования, наличия иждивенцев в составе вашей семьи. В любом случае кредит рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж банку не превышал 35-40 процентов от дохода.

– На какой срок выдается ипотечный кредит? – В большинстве банков кредит оформляется на срок до 10 лет. Есть программы кредитования и на более длительные сроки, например, на 15-20 лет. При предоставлении кредита на длительный срок учитывается возраст.

– Возможно ли досрочное погашение ипотечного кредита? – Банк предоставляет различные условия ипотечного кредитования, ориентируясь на различных клиентов. Если у вас появится возможность внести в счет погашения кредита дополнительную сумму сверх планового графика, вы, заранее предупредив банк, будете иметь возможность произвести как частичное, так и полное досрочное погашения кредита. Банк примет от вас дополнительную сумму в счет погашения кредита и пересчитает размер ежемесячных платежей, либо, по вашему желанию, уменьшит срок кредита. Дмитрий ДЕНИСЕНКО.
© При перепечатке или цитировании материалов cайта ссылка на издания газетной группы «Коммуна» обязательна. При использовании материалов в интернете гиперссылка на www.kommuna.ru обязательна.