Пенсионная реформа в России: как накопить на достойную старость

22.09.2005 00:00

Сегодня в России вряд ли найдется человек, которого устраивает его трудовая пенсия. У большинства наших сограждан она настолько мала, что прожить на нее практически невозможно. В 2002 году в стране была начата масштабная пенсионная реформа, в основе которой лежит создание принципиально новой пенсионной системы. В настоящее время в структуре трудовой пенсии выделяются три части.

Сегодня в России вряд ли найдется человек, которого устраивает его трудовая пенсия. У большинства наших сограждан она настолько мала, что прожить на нее практически невозможно. Почему это происходит? Старая государственная пенсионная система давно перестала соответствовать новой экономической реальности: помимо крайне низкого размера пенсий, она плохо учитывает трудовые усилия каждого конкретного работника. Иначе каким образом объяснить тот факт, что никогда не работавший человек получает пенсию, сравнимую с пенсией работника с 20-летним стажем?

Очевидно, что устаревшую пенсионную систему нужно было менять, и в 2002 году в стране была начата масштабная пенсионная реформа, в основе которой лежит создание принципиально новой пенсионной системы. Из чего состоит ваша пенсия В настоящее время в структуре трудовой пенсии выделяются три части: базовая, страховая и накопительная. Все три составляющие трудовой пенсии формируются из взносов, которые уплачивает работодатель за работающего человека.

БАЗОВАЯ часть устанавливается в твердом размере для всех пенсионеров, имеющих стаж работы не менее 5 лет, и составляет сегодня 900 рублей. Базовая часть не зависит от размера заработной платы.

СТРАХОВАЯ и НАКОПИТЕЛЬНАЯ части трудовой пенсии, напротив, формируются исходя из размера заработной платы работника. Именно так учитывается личный вклад каждого конкретного человека в свое «светлое будущее» после ухода на заслуженный отдых.

Взносы, уплаченные работодателем на формирование базовой и страховой части пенсии, идут на текущие выплаты пенсии сегодняшним пенсионерам. Взносы, уплачиваемые работодателем на формирование накопительной части, не распределяются между сегодняшними пенсионерами: эти средства идут на выплату тому пенсионеру, в пользу которого перечислены.

Ежегодно Пенсионный фонд России (ПФР) уведомляет каждого российского гражданина о состоянии его пенсионного счета, присылая специальное письмо, в котором отдельной строкой выделена сумма, составляющая накопительную часть пенсии.
Накопительная часть пенсии: выбор из трех вариантов Государство предоставляет каждому российскому гражданину право позаботиться об увеличении размера накопительной части собственной пенсии самостоятельно. Что это значит? Человек должен принять решение: каким образом уберечь эти накопления от инфляции и по возможности их преумножить? Для этого денежные средства нужно заставить «работать» и давать доход: например, вкладывать их в ценные бумаги, недвижимость и прочее (этот процесс называется инвестированием).

Но поскольку не имеющий специальных знаний человек вряд ли сможет грамотно решить эту задачу, новая пенсионная система предлагает ему на выбор три варианта:

1. Не предпринимать никаких действий, и все средства останутся в Пенсионном фонде РФ (ПФР). При этом их инвестированием займется Государственная управляющая компания. Доходность в этом случае будет минимальной, поскольку по закону государственная управляющая компания имеет право вкладывать средства только в государственные ценные бумаги – наименее рискованные, но и наименее доходные инструменты, и в ипотечные ценные бумаги – в данном случае это лишь номинальная возможность, т. к. в реальности развитие «ипотеки» находится в зачаточном состоянии.

2. Вы можете оставить средства в ПФР, но для инвестирования пенсионных средств выбрать частную управляющую компаний (УК). Для этого существует 55 частных управляющих компаний, отобранных Минфином по итогам конкурса. В этом случае доход может быть существенно выше, чем в первом варианте.

Недостатком является то, что УК не работают с каждым конкретным человеком индивидуально – средства в УК поступают массово, обезличенно. Кроме того, выбирая частную компанию для инвестирования пенсионных накоплений, вы формально оставляете эти средства в ПФР: УК – инвесторы и учет денег по счетам не ведут. Выплаты пенсии, ежегодная рассылка информации о состоянии индивидуальных пенсионных счетах и прочие организационные моменты остаются на совести ПФР.

3. С 2004 года в пенсионную реформу вступили негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – самые профессиональные участники пенсионного рынка, накопившие опыт взаимодействия с вкладчиками по вопросам пенсионного обеспечения и обладающие высококвалифицированными специалистами, которые стояли у самых истоков зарождения системы негосударственного пенсионного обеспечения в нашей стране. Ваша третья возможность – перевести накопительную часть трудовой пенсии в НПФ. На сегодня таких фондов 268.

Чтобы перевести средства в негосударственный пенсионный фонд, вам, во-первых, необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ и, во-вторых, нужно подать заявление о переходе из НПФ в ПФР. Их принимают все местные отделения Пенсионного фонда России.

Из всех вариантов этот – наиболее выигрышный: во-первых, доходность будет высокой – на уровне ведущих управляющих компаний, так как НПФ работают только с управляющими компаниями, зарекомендовавшими себя с лучшей стороны. А во-вторых, НПФ будут работать с вами индивидуально: возьмут на себя все обязанности по ведению Вашего индивидуального пенсионного счета, открытие которого означает, что без вашего ведома эти деньги не уйдут на сторону. НПФ регулярно раз в год будет извещать вас о состоянии вашего пенсионного счета (по запросу вы сможете получить оперативную информацию по счету в любое время), оказывать консультации по всем возникающим у вас пенсионным вопросам.

Накопленные таким образом пенсионные средства и их рост будут наиболее подконтрольны – вы сможете в любой момент узнать все сведения по своему индивидуальному пенсионному счету.

Гарантом же юридической защиты и сохранности ваших пенсионных накоплений станет именной договор между вами и НПФ (для сравнения – ПФР никаких договоров с Вами не заключает, а значит, и обязательства его перед вами могут меняться непредсказуемо). Да и от возможных новаций со стороны государства (в частности, изменений возрастных границ участников пенсионной реформы) ваши средства будут защищены.
«Поколение 40-летних»: за бортом реформы, или Позаботься о себе сам Так людям старше 1967 года рождения теперь придется заботиться о своей пенсии самостоятельно. По решению правительства с 2005 года российские граждане, родившиеся в 1966 году и ранее, исключаются из системы накопительного пенсионного страхования.

Между тем граждане в возрасте старше 37 лет составляют 51% от общего числа работающих мужчин и почти 43% количества работающих женщин и относятся к наиболее высоко оплачиваемой части населения. Работники «среднего возраста» внесли в «общий котел» львиную долю – свыше 65% из 37 млрд. рублей средств, поступивших в систему пенсионных накоплений по итогам 2002 года.

Таким образом, делают вывод эксперты, создается впечатление, что государство не хочет накапливать обязательства перед гражданами среднего возраста, которым до пенсии осталось 10-20 лет и предлагает им копить на пенсию самостоятельно.

ВАЖНО! В 2005 году для лиц, которые с этого года исключаются из накопительной системы (мужчин 1953-1966 г. р. и женщин 1957-1966 г. р.), существует последняя возможность воспользоваться правом выбора института, ответственного за формирование и инвестирование накопительной части трудовой пенсии, накопленной за 2002-2004гг.
Вопрос доверия Важно понимать, что, переведя накопительную часть трудовой пенсии в НПФ, вы не рискуете лишиться пенсии от государства, так как базовая и страховая части вашей пенсии остаются в ведении Пенсионного фонда РФ. Но, вместе с тем, вы имеете реальную возможность значительно приумножить свои пенсионные накопления за счет грамотного размещения накопительной части трудовой пенсии. Даже если с НПФ произойдет «невозможное», и он не сможет продолжать полноценно функционировать, ваши пенсионные средства останутся в безопасности. Вы сможете перевести их либо обратно в ПФР, либо в другой НПФ.

Звоните: НПФ «Пенсионный капитал» (0732) 72-74-43.

Наш адрес: г. Воронеж, ул. Свободы, д. 73, офис 427,

e-mail: npfpk@vmail.ru,

cайт: www.npfpk.ru.

Лиц. А 395556 Мин.труда и соц.разв.РФ.
© При перепечатке или цитировании материалов cайта ссылка на издания газетной группы «Коммуна» обязательна. При использовании материалов в интернете гиперссылка на www.kommuna.ru обязательна.