«Цель одна – обеспечение достойной старости»

06.03.2004 00:00

Пенсионная реформа предоставляет человеку, имеющему право на накопительную часть трудовой пенсии, возможность самому осуществить выбор института, который будет формировать накопительную часть его трудовой пенсии. Существуют три варианта, разъясняет вице-президент НПФ «Пенсионный капитал», кандидатом экономических наук Ирина Шаврина. Первый - это оставить накопительную...

Интервью с вице-президентом НПФ «Пенсионный капитал», кандидатом экономических наук Ириной Владимировной ШАВРИНОЙ.

— Ирина Владимировна, в чем, по-вашему, преимущество работы гражданина с НПФ, когда речь заходит о системе обязательного пенсионного страхования? — Пенсионная реформа предоставляет человеку, имеющему право на накопительную часть трудовой пенсии (с 2005 года это мужчины и женщины не старше 1967г. рождения), возможность самому осуществить выбор института, который будет формировать накопительную часть его трудовой пенсии.

Существуют три варианта.

Первый – это оставить накопительную часть в Пенсионном фонде России (ПФР). Инвестированием этих средств займется ГУК (государственная управляющая компания). В данном случае вряд ли можно рассчитывать, что доход от вложения средств будет большим, так как, по законодательству, ГУК может инвестировать средства только в государственные и ценные ипотечные бумаги.

Второй вариант – это оставить средства в ПФР и выбрать частную управляющую компанию (ЧУК) для инвестирования средств накопительной части. В этом случае доход может быть значительно выше в отношении к первому варианту. Управляющие компании не работают с конкретным клиентом, так как в ЧУК средства поступают массово и обезличенно. Стало быть, на индивидуальный подход рассчитывать не придется — обслуживать вас по-прежнему будет ПФР, присылать «письма счастья», информировать о состоянии вашей пенсии.

И, наконец, можно выбрать третий вариант, который отличается наибольшей выгодой по доходности и по индивидуальному вниманию к вкладчику. Для этого свою «накопительную часть» нужно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). НПФ сотрудничают с управляющими компаниями, зарекомендовавшими себя только с лучшей стороны. А это значит, что доходность от таких вложений будет максимальной. Кроме того, более чем за 12 лет на рынке услуг по негосударственному пенсионному обеспечению многие НПФ наработали обширный опыт обслуживания клиентов: НПФ возьмет на себя все обязанности по ведению именных пенсионных счетов и рассылку извещений об их состоянии (это возможно в любое время по запросу застрахованного).

– Почему НПФ можно доверять? Потому что сегодня это один из самых надежных социально-финансовых институтов страны. Его деятельность проверяют и контролируют как государственные, так и частные структуры. В общей сложности существует более десяти степеней защиты пенсионных накоплений граждан передавших их в НПФ.

– Можно перечислить их? – В первую очередь это лицензирование НПФ. Далее следует аттестация профессионализма руководителей, бухгалтеров и менеджеров этого фонда. Ежемесячная и ежеквартальная и годовая отчетность фонда. Кроме того, каждый год НПФ проходит независимую актуарную оценку. Это когда актуарии, то есть независимые эксперты, проверяют, насколько финансовые обещания фонда соответствуют действительности. Как только эти обещания превышают реальное количество денег (состояние активов), то этим фондом сразу начинают заниматься государственные контролирующие органы. Во всем мире пенсионные деньги – как самые «длинные» деньги – являются основой для развития экономики. В частности, в числе эффективных экономических программ, где могли бы работать пенсионных деньги, можно назвать область высоких технологий, а также ипотечное кредитование. Добавьте сюда ежегодные аудиторские проверки и ежедневный контроль специализированного депозитария (независимая организация, учитывающая все сделки, которые производит НПФ с накоплениями граждан). Все НПФ обязаны размещать пенсионные отчисления только через Управляющие компании, являющиеся профессиональными участниками рынка ценных бумаг.

Картину дополняют механизмы защиты прав потребителей, инвесторов и застрахованных лиц и вкладчиков НПФ.

Аналогов такой системе контроля в нашей стране пока нет. И ситуация, когда можно было бы взять и перевести пенсионные деньги из НПФ куда-нибудь на Канары, исключена физически.

Не удивительно, что все НПФ благополучно пережили дефолт 1998 года, нет ни одного случая банкротства, финансового скандала или судебного разбирательства.

– Какими видами бизнеса может еще заниматься НПФ? – НПФ — это некоммерческие организации. Задача у них одна: организовать пенсионное обеспечение граждан. Все остальные формы деятельности исключаются, в том числе торговля, производство и т.д.

– Тогда на какие средства существуют НПФ? – Здесь три источника: средства учредителей, целевые взносы и часть инвестиционного дохода. Очень важно, что законодательно ограничена та часть инвестдохода, которую могут использовать НПФ — не более 15%.

– В настоящее время граждане имею право переводить накопительную часть трудовой пенсии из ПФР в НПФ. Не означает ли, что эти две структуры являются антиподами? – Поймите одну простую вещь. Частная пенсионная система — это элемент рыночной экономики, такой же финансовый институт, как банки или страховые компании. ПФР и НПФ не противники, а две взаимодополняющие друг друга структуры пенсионного механизма. Но государство специально сделало возможности НПФ более широкими.

—Какие возможности ? — Возможности для инвестирования средств пенсионных накоплений.

– И что это дает гражданину? – То, что через НПФ граждане могут получить доход от инвестиций там, где это невозможно для государства.

– Например? – Например, на рынке ценных бумаг, инвестируя в банковские депозиты, акции и облигации. А ПФР имеет право инвестировать средства граждан на накопительных счетах только в государственные ценные бумаги.

– Может ли НПФ предоставлять кредиты бизнесу и гражданам? – Нет, предоставлять кредиты фонд не имеет права. И вообще, несмотря на более широкие возможности по размещению пенсионных накоплений граждан, НПФ, в отличие от ПФР, тем не менее имеет право размещать пенсионные накопления строго в рамках, установленных государством.

– А в противном случае, что? – В противном случае у НПФ отберут лицензию.

– Правильно ли я вас понял: размещая средства НПФ в различные рыночные инструменты, решается задача получения наибольшего инвестиционного дохода?.. – Что приводит в итоге к увеличению размера пенсионных выплат. Для этого и проводится в стране пенсионная реформа. И цель одна — обеспечение достойной старости наших граждан.

– Сколько же граждан страны уже выбрали НПФ для размещения своей накопительной части пенсии? – 2004 год был первым годом, когда граждане получили право перевести свои средства из ПФР в НПФ. Это сделало около 240 тысяч человек. Однако на сегодняшний день более пяти с половиной миллионов граждан России являются участниками добровольных пенсионных программ. И более 450 тысяч граждан уже получают пенсию из НПФ.

—Что бы вы ответили пессимистам? — Заниматься размещением накопительной части пенсии могут лишь НПФ, получившие лицензию на этот вид деятельности. Как мы уже говорили, для этого не обходимо удовлетворять целому ряду строгих критериев, обозначенных государством. В случае, даже если с отдельно взятыми НПФ случилось непредвиденное, то застрахованный человек всегда имеет возможность перевести свои накопления либо в другой НПФ, либо вернуть их в Пенсионный фонд РФ. Хотя «непредвиденного» за всю историю НПФ не происходило, в том числе и в памятном 98-ом. И тогда пенсию НПФы выплачивали в полном объеме и своевременно.

Это сделали около 240 тысяч человек. На сегодняшний день более пяти с половиной миллионов граждан России являются участниками добровольных пенсионных программ. И более 450 тысяч граждан уже получают пенсию из НПФ. ® Лицензия А395556 Мин.Труда и соц.развития РФ.
© При перепечатке или цитировании материалов cайта ссылка на издания газетной группы «Коммуна» обязательна. При использовании материалов в интернете гиперссылка на www.kommuna.ru обязательна.